Второй раз отмерь

Юрий Панченко, "Коммерсантъ-Украина", №213, 2009

http://kommersant.ua/doc.html?docId=1287978

Для получения второго транша кредита Всемирного банка (ВБ) на $350 млн Украине необходимо с января 2010 года начать повторную диагностику украинских банков. В ВБ ожидают выявления новых проблемных учреждений, которым нужно будет увеличить капитал. Банкиры соглашаются с требованием провести мониторинг, но признают, что финансовые возможности собственников банков не безграничны.
Всемирный банк в пятницу обнародовал основные требования к Украине, которые необходимо выполнить для получения второго транша кредита на поддержку финансового сектора страны. 30-летний кредит на сумму $750 млн предоставляется Украине с пятилетней отсрочкой и может использоваться правительством для финансирования дефицита госбюджета. Совет директор ВБ 17 сентября принял решение о выдаче первого транша на $400 млн, получение второго транша ожидается в 2010 году.
Руководитель финансового сектора ВБ по регионам Европы и Центральной Азии Лалит Райна отметил, что перед финансовым сектором стоят проблемы соблюдения всеми банками норматива адекватности капитала в 10%, отсутствия консолидированного надзора, данных о реальных собственниках банков, эффективных механизмов ликвидации банков и защиты прав вкладчиков. Проблемой ВБ считает отсутствие государственной стратегии в отношении рекапитализированных банков. "Надо понимать, зачем государство зашло в эти банки (Родовид Банк, Укргазбанк, 'Киев'.–Ъ). Или это временное вхождение в качестве инвестора, чтобы перепродать актив, или желание остаться на рынке и зарабатывать. Существуют различные примеры, но необходима стратегия",– уточнил руководитель финансового сектора ВБ по Украине, Белоруссии и Молдавии Мариус Висмантас.
Что касается защиты прав вкладчиков, то при участии экспертов ВБ обсуждается законопроект #2485 о внесении изменений в закон "О Фонде гарантирования вкладов физических лиц", отметила координатор проектов ВБ в финансовом секторе Украины Анжела Пригожина. По ее словам, ВБ изучает и проект #5310 об изменениях в ст. 7 закона "О банках и банковской деятельности", регулирующую работу набсоветов госбанков.
Неожиданной оказалась рекомендация ВБ по проведению повторной диагностики капитала банков. Она запланирована на первые недели 2010 года, сообщил директор ВБ в Украине, Белоруссии и Молдавии Мартин Райзер. "Украинские банки будут продолжать банкротиться, но у государства нет эффективного способа узнать, какие банки ослабли, а какие – нет",– отметил господин Райна. Во Всемирном банке уверены: новая диагностика покажет, что реальный уровень адекватности капитала банков меньше декларируемого, и ряд банков будет вынужден увеличить свой капитал. Этот тезис поддерживает рейтинговое агентство Fitch, которое месяц назад оценило потребность украинских банков в капитале в 100 млрд грн.
Банкиры соглашаются, что новый аудит выявит потребность в докапитализации, но расходятся в оценках реальности привлечения средств в банки. "Очевидно, что такая проверка нужна, и она покажет, что украинским банкам необходима докапитализация. Спрогнозировать объем необходимых средств очень сложно, но в связи с тем, что значительная часть банков принадлежит иностранцам, деньги на увеличение капитала будут найдены",– говорит председатель правления ВиЭйБи Банка Петр Барон. Более пессимистичен первый заместитель председателя правления Проминвестбанка Вячеслав Юткин: "Проблемы с докапитализацией, безусловно, появятся. Даже если объем докапитализации составит всего 35-40 млрд грн, в 2010 году банки смогут вложить лишь 10-15 млрд грн, да и то за счет субординированных кредитов. Остальная часть докапитализации, вероятно, будет перенесена на 2011 год".
Высокие риски затягивания процесса подтверждает и тот факт, что еще не завершилось выполнение первой программы докапитализации. Она была начата год назад по результатам первого стресс-теста капитала банков, проведение которого являлось одним из условий выделения средств МВФ. Банки I и II групп все еще должны докапитализироваться на 9,809 млрд грн, а банки III и IV групп – на 1,182 млрд грн. "В случае невыполнения банками требований по дополнительной капитализации оперативно принимаются меры по назначению в эти банки временной администрации, реорганизации банков или другие меры влияния",– отмечается в плане действий НБУ. Минфин еще в сентябре предложил в госбюджете на 2010 год увеличить лимит средств на рекапитализацию банков (включая кредитную поддержку) с 44 млрд грн до 50 млрд грн.