Сохранить вклад. Страховщики первыми отреагировали на нестабильность банковской системы

Марк Поллок, "Капитал", №196, 2014

http://www.capital.ua/ru/publication/35597-yurlitsa-nachali-aktivno-menyat-banki?issue=464

Корпоративные вкладчики переводят свои деньги в наиболее надежные финучреждения. Их испугали действия Нацио­нального банка. С начала года регулятор признал 28 банков неплатежеспособными. Физлицам Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) компенсирует депозиты в пределах 200 тыс. грн. Юрлица в лучшем случае не получают ничего, а в худшем — еще остаются должны фонду. Ведь если предприятие взяло в банке кредит под залог депозита, то ФГВФЛ потребует вернуть кредит, а вот депозит не вернет.

В поисках надежности

Одними из первых на нестабильность банковского сектора отреагировали страховые компании, которые, по данным Нацкомфинуслуг, на 1 июля разместили на депозитных счетах в банках 9,09 млрд грн. За следующие пять месяцев объем вкладов основательно подрос. «На сегодняшний день страховые компании разместили на депозитах около 11 млрд грн — примерно 10 % от депозитного портфеля юрлиц в банковской системе. Фактически страховщики являются крупнейшими кредиторами банков. Последние полгода, когда банковскую систему трясет, страховые компании приняли решение перевести свои депозиты в пять самых надежных банков», — рассказал «Капиталу» президент Лиги страховых организаций Украины Александр Залетов. Ранее страховщики предпочитали размещать депозиты в банках, которые позволяли продавать полисы своим заемщикам.

Наиболее надежными, по мне­нию за­ме­стителя генерального директора агентства «Кре­дит-Рейтинг» Ольги Шубиной, являются крупные банки с иностранным капиталом, государственные финучреждения, а также структуры с хорошим запасом прочности по капиталу, которые успешно прошли стресс-тестирование и могут формировать резервы. Схожие критерии надежности банков и у участников страхового рынка. Страховщики с иностранным капиталом при выборе банка руководствуются «национальным признаком». «Если это французская страховая компания, то, скорее всего, она будет размещать депозит во французском банке, польская — в польском. Также игроки обращают внимание на результаты стресс-тестов», — пояснил Залетов.

Стресс-тесты свидетельству­ют, что из крупных банков не нуждаются в докапитализации лишь ПУМБ, Альфа-Банк, Сбербанк России и Райффайзен Банк Аваль. Альфа-Банку, например, «стрессоустойчивость» только в октябре позволила привлечь депозитов юрлиц на $ 84,2 млн, рассказала директор по транз­акционному бизнесу Альфа-Банка Украина Владислава Гу­зен­ко. В то же время рейтинговые агентства присвоили наивысший рейтинг uaAAA Альфа-Банку, ИНГ Банку Украина, Креди Агриколь Банку, УкрСиббанку и Проминвестбанку.

Правда, не совсем понятно, почему такой высокий кредитный рейтинг у Проминвестбанка. Ему, очевидно, требуется докапитализация. Которая, впрочем, состоится в ближайшее время. Буквально вчера акционеры финучреждения на своем собрании приняли решение об увеличении уставного капитала на 57,2 %, или на 4,7  млрд грн. Скорее всего, все деньги пойдут на формирование резервов. Ведь уровень покрытия резервами кредитного портфеля Проминвестбанка один из самых низких и составляет всего 3 %.

Шаткое положение

В сложившихся условиях опасаться «перекоса» ликвидности необходимо в первую очередь небольшим и средним банкам, которые по своим характеристикам просто не подходят для обслуживания какой‑то конкретной бизнес-группы, считает партнер аудиторско-консалтинговой компании BDO в Украине Олег Малащук. Также проблемы будут испытывать банки, имеющие недостаток ликвидности, сложности с докапитализацией и значительный объем проблемного кредитного портфеля, подчеркивает начальник отдела рейтингов финансовой сферы IBI-Rating Анна Апостолова.

Но концентрацию средств будет сдерживать рыночная конкуренция. Массовый переход депозитов из одних банков в другие — более крупные и надежные — приведет к избыточной ликвидности последних, полагает советник председателя правления Евробанка Василий Немержицкий. И вынудит понижать ставки.