Система без скелетов

"Експерт", №9, 2010

http://expert.ua/articles/7/0/7593/

Рейтинг надежности банков, публикуемый нашим журналом, подкрепленный статистикой дефолтов, вполне может помочь не потеряться в негативных информационных потоках. Стоит помнить, что и на стагнирующем рынке есть сильные игроки

Нынешний рейтинг надежности банков — один из самых необычных в истории подобных исследований «Эксперта» (этот рейтинг мы публикуем уже в пятый раз). И дело не в том, что нам приходилось выбирать лучших из худших (так, по крайней мере, считают международные рейтинговые агентства, называющие украинский банковский сектор одним из самых проблемных в Европе и странах СНГ), а в том, что 2009-й стал для банковского бизнеса годом перемен. Изменилось всё: начиная от отраслевых приоритетов (самым популярным в лексиконе банкиров стало слово «реструктуризация»), очередности банков в списке крупнейших и заканчивая системой раскрытия информации Национальным банком.

Кризис дезориентировал граждан, поскольку оказалось, что гарантом стабильности не является ни размер банка, ни его принадлежность к иностранной финансовой группе. Обнаружилось также, что надежность финансового института зависит от таких сложно поддающихся измерению факторов, как качество менеджмента и социальная ответственность владельцев — причем не в виде нарочитой любви к благотворительности до кризиса, а в виде неспособности «делать ноги» вместе с деньгами миллионов вкладчиков.

В финансовом секторе, несмотря на обилие новостей, всё стало настолько непонятно и непредсказуемо, что люди предпочитали держать свои сбережения подальше от фининститутов. В этом году банки, наконец, сломили тенденцию — их розничные депозитные портфели за два месяца прибавили два процента, в том числе благодаря увеличению объема срочных вкладов. А в феврале несколько активизировалось и кредитование предприятий. И именно от того, насколько устойчивой окажется эта тенденция, будет зависеть выход Украины из рецессии. Банкам нашей страны, как и всего мира, предстоит доказать, что никакие они не паразиты, вгоняющие экономики в глубокие кризисы, а самые что ни на есть двигатели экономического роста.

Вот почему тема доверия к банкам обретает особую актуальность. Банковские обязательства на четверть состоят из вкладов населения, значит, стоимость и срочность этих вкладов влияет и на стоимость кредитных ресурсов. Ни для кого не секрет, что в нынешних условиях кредиты под 25–30% годовых вряд ли помогут отечественному бизнесу встать на ноги. Но кредиты не подешевеют, если не снизятся ставки по депозитам, то есть полностью не восстановится доверие к сектору.

Наше исследование показывает, что все предпосылки для такого восстановления есть. Страшные скелеты в шкафах обнаружились — в виде череды громких банкротств и огромных банковских убытков. При этом акционеры большинства фининститутов не бросили их на произвол судьбы, а дали деньги на латание дыр в балансах. Так, в 2009 году собственники крупнейших банков влили в них 25 млрд гривен, увеличив их уставные капиталы более чем наполовину. Словом, если сухие комментарии банкиров о происходящем в секторе воспринимать иносказательно, можно сделать вывод: хуже уже не будет. А если и будет, то считанным игрокам, не делающим погоды на рынке. Тем более что Национальный банк уже поднаторел если не в предупреждении проблем, то в методах реагирования на них.

Рейтинг надежности банков, публикуемый нашим журналом, подкрепленный статистикой дефолтов, вполне может помочь не потеряться в негативных информационных потоках. По каким критериям выбирать банк, дело каждого отдельно взятого вкладчика. Но главное — не проявлять при этом излишнюю эмоциональность — не слишком умиляться вкусному кофе и мягким диванам в офисе банка и не бежать стремглав забирать досрочно деньги, услышав или прочитав что-нибудь малоприятное. Стоит помнить, что и на стагнирующем рынке есть сильные игроки. Причем все они сильны в разной степени и по разным причинам: кто-то благодаря «маме» из благополучной европейской страны, а кто-то благодаря спокойному, почти равнодушному отношению к рознице до кризиса.