Пошли на убыль

Дмитрий Гриньков, "Бизнес", №31, 2009

http://business.ua/i862/a25078/

На прошлой неделе НБУ обнародовал постановление №421, которое предусматривает существенное ограничение деятельности убыточных банков. В частности, Нацбанк требует от таких финучреждений сократить расходы. Так, например, им запрещается открывать новые отделения, выплачивать дивиденды акционерам, а также бонусы и премии своим сотрудникам. Кроме того, убыточным банкам предписано не тратиться на капитальные инвестиции (например, ремонт или строительство офисов) и покупку консалтинговых услуг в сфере финансов. При этом ограничивается и кредитная деятельность таких банков — запрещается выдача беззалоговых займов. Это означает, что такие банки не смогут выдавать карточные кредиты населению, а также предоставлять овердрафты и услуги факторинга. Помимо этого запрещается кредитование инсайдеров в любой форме, досрочный выкуп облигаций (банки не смогут досрочно погашать долги), а также покупка на баланс негосударственных ценных бумаг. То есть убыточные банки не смогут инвестировать в акции компаний и корпоративные облигации. “В случае нежелания руководства и акционеров банков оперативно решать поставленные НБУ (постановлением №421. — Ред.) задачи будут применяться меры воздействия, в том числе введение временной администрации, осуществление принудительной реорганизации или отзыв лицензии и инициирование процедуры ликвидации”, — предупреждают в НБУ.
    Напомним, что по итогам первого полугодия 2009 г. банковский сектор понес убытки в размере 14,3 млрд грн. Убытки показали 65 отечественных банков, что составляет треть всей банковской системы (всего в стране 187 банков). Наибольшие потери зафиксированы у банков с временными администрациями (Укрпромбанк, “Родовід-Банк”, банк “Киев”), а также у крупных банков с иностранным капиталом, которые активно кредитовали население в валюте (“Райффайзен Банк Аваль”, УкрСиббанк, “ОТП Банк”, банк “Форум”). Банкиры критикуют нынешнее решение регулятора. “Это постановление нарушает планы акционеров по развитию банков. Допустим, банк хотел привлечь аудиторскую компанию для оценки качества кредитного портфеля или же внедряет программный продукт для повышения качества обслуживания клиентов. Теперь это запрещено”, — возмущается Ярослав Колесник, председатель правления банка “Форум” (г.Киев; с 1994 г.; около 3 тыс.чел.). Участники рынка подчеркивают, что их убытки обусловлены формированием резервов под кредитные операции, а не собственно текущей (операционной) деятельностью. Значит, для того чтобы выйти хотя бы в ноль, банкам достаточно просто искусственно сократить резервы. “В наших реалиях убыточность на 95% обусловлена формированием резервов. То есть возникает соблазн для банков занижать такие резервы”, — рассуждает Павел Крапивин, заместитель председателя правления банка “Контракт” (г.Киев; с 1993 г.; около 130 чел.). По мнению Ярослава Колесника, такая практика сопряжена с еще большими рисками для банков и их клиентов: “С точки зрения системного влияния, это непродуманное постановление. Оно подталкивает банки к снижению уровня убыточности путем недоформирования резервов под кредитные операции, что, наоборот, повышает системные риски в более отдаленной перспективе”. Банкиры называют еще один способ искусственного повышения прибыльности банков — это уменьшение доли проблемных кредитов на балансах. “Самый простой способ обойти нормы документа — это списание проблемного портфеля на какую-нибудь структуру. По моей информации, этим уже начали заниматься несколько крупных банков”, — говорит председатель правления крупного банка с иностранным капиталом.