Подайте бідному банкіру

Вікторія Руденко, Олена Шкарпова, "Контракти", №3, 2010

http://www.kontrakty.com.ua/show/ukr/article/45/03201012162.html

У новому році Нацбанк обіцяє зробити рефінансування фінустанов більш прозорим. У планах регулятора — введення класифікації банків, відповідно до якої визначатимуться умови отримання фінструктурами нацбанківських кредитів. Залежно від рівня надійності установи зможуть отримувати кредити на строк від 1 до 5 років.

За офіційним даними, у 2009 році НБУ надав комбанкам рефінансування на загальну суму 64,4 млрд грн. Власний капітал банків 01.01.2010 р. становив 126,2 млрд грн. Це означає, що торік НБУ залив у банківську систему рівно половину власного капіталу банків.

До слова, у 2008-му обсяги рефінансування були ще більш вражаючими. Нацбанк видав фінструктурам кредитів на суму 169,48 млрд грн — на 42% більше їхнього власного капіталу. При цьому істотна частина кредитів (близько 30 млрд грн) була надана у грудні 2008-го — саме коли банківські клієнти масово вилучали гроші із системи.

Але ж 64,4 млрд грн за 2009 рік — це далеко не всі гроші, надані банківській системі минулого року. По-перше, влітку три великі проблемні фінустанови отримали кошти на поповнення власного капіталу: Укргазбанк — 3,2 млрд грн, Родовід Банк — 2,8 млрд грн і банк «Київ» — 3,5 млрд грн. Пізніше фінустанови було докапіталізовано, зокрема, Родовід Банк отримав ще 5,6 млрд грн. Загальна сума отриманих ними для збільшення власного капіталу коштів становила 21 млрд грн.

По-друге, сума рефінансування банківської системи може бути більшою за декларовану НБУ. Протягом минулого року у ЗМІ раз по раз з’являлися списки банків, які отримали великі позики від регулятора, причому ці дані значно перевершували офіційну статистику Нацбанку. За інформацією відкритих джерел, до липня 2009-го загальний обсяг рефінансування банківської системи становив 80 млрд грн, а наприкінці року він міг сягнути 100 млрд грн.

Незважаючи на досить серйозну фінансову допомогу Нацбанку до середини-кінця року становище деяких фінструктур виявилося жалюгідним. Станом на 19 січня 2010 року, тимчасова адміністрація працювала у 13 фінустановах. Стосовно ще кількох закладів ухвалено рішення про ліквідацію (Східно-Європейський банк, банк «Європейський», банк «Національний стандарт», Одеса-Банк та ін). Дотепер залишається важкою ситуація в Укрпромбанку і Надра Банку. Депозити фізосіб з цих фінустанов переведено до Родовід Банку, а доля самих закладів поки під сумнівом. Не виключено, що ці банки буде ліквідовано.

При цьому кредити НБУ так і не допомогли фінструктурам, які залишилися живими, залатати фінансові діри: збитки банківської системи до кінця 2009-го сягнули 28 млрд грн.

Чому ж гроші регулятора не допомогли банківській системі подолати кризу з меншими втратами? По-перше, ставки рефінансування НБУ досить високі — від 16% до 20% річних, при цьому кредити, як правило, виділяються на досить короткий строк (до 1 року).

А по-друге, весь 2009-й НБУ активно мобілізував (вилучав) гроші з фінансового сектору. За весь минулий рік регулятор вилучив з банківської системи 96,7 млрд грн. Мета мобілізації коштів — боротьба з інфляцією. Зрозуміло, що за таких обсягів вилучення грошей з банківської системи рефінансування НБУ особливо не допомогло банкам. Роком раніше, в 2008-му, обсяги мобілізації коштів були значно меншими — 57,2 млрд грн при 169 млрд грн рефінансування.

Наприкінці грудня минулого року керівник групи радників голови Нацбанку Валерій Литвицький заявив, що у 2010 році НБУ має намір розпочати масштабніше рефінансування банків, ніж у 2009-му. Втім, точний обсяг коштів фінансист не назвав. Крім того, цього року держава може спрямувати на рекапіталізацію проблемних банків до 50 млрд грн (саме таку суму Україні дозволив влити у фінструктури МВФ).

Якщо НБУ зробить процедуру рефінансування банківської системи більш прозорою і вирішить надавати кредити відповідно до конкретної класифікації, його допомога може позитивним чином вплинути на банківську систему. Але й у цьому випадку НБУ доведеться значно стримати апетити щодо мобілізації коштів і боротьби з інфляцією.