Банки Канады держатся на плаву

Дмитрий Бондаренко, "Экономические известия" № 47 (от 19.03.09)

http://www.eizvestia.com/world/full/4177917

На фоне огромных убытков и банкротств крупнейших банков США и Европы банки Канады продолжают фиксировать прибыли, оставаясь наиболее стабильными финансовыми институтами в экономически развитых странах

Благодаря жесткому государственному регулированию и более высоким требованиям к объемам собственного банковского капитала банки Канады демонстрируют более высокие финансовые показатели, чем их коллеги в США.

Банки Канады оказались в более выигрышном положении в результате более осторожной политики в сфере ипотечного кредитования. Доля рисковых кредитов subprime к моменту начала мирового финансового кризиса составляла в Канаде не более 5% от всех ипотечных кредитов, по сравнению с 22% — в США. С начала кризиса в 2007 г. шесть крупнейших канадских банков списали всего лишь 20 млрд. канадских долларов ($15,7 млрд.), что составило около 2% банковских списаний по всему миру.

Консервативная бизнес-модель канадского банковского сектора не помешала четырем банкам из Канады войти в десятку крупнейших банков Северной Америки. В нее вошли Royal Bank of Canada, Toronto Dominion Bank, Bank of Nova Scotia и Bank of Montreal. Хотя в докризисные времена канадские банки демонстрировали не такие высокие финансовые показатели, как банки США, теперь они находятся в значительно лучшем состоянии. Рейтинговое агентство Fitch пришло к заключению, что канадские банки в 2008-м финансовом году по всем показателям выглядели лучше конкурентов. При этом Fitch отмечает, что в скором времени даже канадским банкам придется смириться с падением прибыли.

Согласно ноябрьскому исследованию Всемирного экономического форума (ВЭФ), составленного на основе опроса руководителей банков в разных странах мира, Канада заняла первое место в рейтинге 2008 г. самых здоровых банковских систем. При максимально возможной оценке в семь баллов состояние банковской системы Канады было оценено в 6,82 балла. В пятерку стран с наиболее здоровой банковской системой вошли также Швеция (6,72), Люксембург (6,71), Австралия (6,7) и Дания (6,68).

Руководитель миссии МВФ Чарльз Крамер, который занимался оценкой канадского банковского сектора, отмечает, что Канада сохранила свою финансовую стабильность. «Банковская система Канады очень консервативна и чрезвычайно строго регулируется, поэтому ей удалось избежать наплыва «токсичных» активов, которые подкосили другие банковские системы»,— говорит господин Крамер. «Канада наглядно продемонстрировала всему миру, что она хорошо управляет своей финансовой системой»,— недавно заявил президент США Барак Обама.

В отличие от государств ЕС и США у Канады нет необходимости поддерживать банки с помощью кредитов и поручительств. Тем не менее правительство Канады выкупило у банков ипотечные кредиты, чтобы поддержать их способность кредитовать экономику и граждан страны. В ноябре министр финансов Канады Джим Флаэрти сообщил об увеличении объема государственных средств, выделяемых на выкуп у банков ценных бумаг, обеспеченных ипотечными кредитами, до 75 млрд. канадских долларов ($61 млрд.). Чтобы активизировать выдачу банками кредитов, правительство Канады отменило комиссию в 0,25% по страхованию кредитов, выдаваемых специальным правительственным фондом, предоставляющим канадским кредитным организациям необходимые денежные суммы. Канадское управление финансовых институтов (финансовый регулятор) заявило об увеличении в составе капитала первого уровня компаний лимита доли привилегированных акций.

Банк Канады, чтобы усилить кредитование канадской экономики, в начале марта 2009 г. понизил целевую ставку овернайт на 50 базисных пунктов — до 0,5%, и зафиксировал учетную ставку на уровне 0,75%. «Общий объем снижения ставок с декабря 2007 г. достиг 400 базисных пунктов (4%.— «і»). Эффекты агрессивного ослабления денежно-кредитной и фискальной политики в Канаде и иных основных экономиках начнут ощущаться во второй половине этого года и в 2010 г. Ставка овернайт может быть оставлена на текущем уровне или понижена, по крайней мере, до тех пор, пока не появятся четкие сигналы о том, что избыточное предложение в экономике поглощается»,— говорится в сопроводительном заявлении Банка Канады.